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【格物知本】原来你是这样的货币型基金

2016-04-25

      货币型基金是专门投资货币市场工具的基金(货币市场,即短期资金市场,是指融资期限在一年以下的金融市场)。它除了具有一般基金的专家理财”“分散投资等特点外,还具有一个特别突出的特征,那就是:购买货币市场中风险较小的高质量的证券组合。


 


货币型基金投资的证券品种大致分为两种:


利率品种:国债、央票、政策性金融债


信用品种:金融债、企业债、短期融资券


1货币型基金优势有哪些?


较之其他类基金,货币型基金收益较为低位,但也存在一些比较明显的优势,以下列举四点。


一是本金安全性好。货币型基金投资组合期限较短(平均期限一般为46个月),因此风险较低,其价格通常只受市场利率的影响。


二是流动性强。可随时赎回,T+1 即可到账


三是在短期类投资品中收益率较高。


四是成本极低。申购费、赎回费都不需要缴纳,管理费、服务费等也只需缴纳很小一部分,基金分红基本免税。


2货币基金AB分类是什么?


      许多货币基金都有AB两级基金并分设不同的基金代码,其实是同一支基金,只是最低申购额和销售服务费上有所区别,A的最低申购份额一般为1000份(1000元),B的最低申购份额一般为500万份(500万元);A的销售费要略高于B


      另外,许多货币基金一般都有规定:在任何一个开放日,若A级基金份额持有人在单个基金帐户保留的基金份额达到或超过500万份时,基金的注册登记机构自动将其在该基金帐户持有的级基金份额升级为B级基金份额;若B级基金份额持有人在单个基金帐户保留的基金份额低于500万份时,基金的注册登记机构自动将其在该基金帐户持有的B级基金份额降级为A级基金份额。


3万份收益”“七日年化收益率是什么意思?


      万份收益的意思就是每一万份货币基金份额当天可以获得的收益。参考标准:按年息3.5%计,每万元一天的收益为0.97元,按活期利息0.5%计,每万元一天的收益为0.14元。 


      七日年化收益率是指最近7天的平均收益折算的年化收益率,它是考察一个货币基金短期收益能力的参数,七日年化收益率较高的货币基金,获利能力也相对较高。货币型基金投资组合中的债券会产生一些浮盈,把债券卖掉会把一些收益兑现,就会显示当天的收益率特别的高,也会引起七天的年化收益率特别的高。


4为啥1周只公布6天的收益?


      周六、日及节假日的收益合并记为一天,基金公司网站一周往往只公布六天的收益,就是将周六、日收益进行合并处理的结果,所以周日的收益情况往往会比较高。节假日的收益也是合并于最后一天处理,所以大家会在129日看到众多货币基金的万份基金收益都在10元以上! 


5货币型基金收益如何结算?


      货币基金的基金面值与净值都保持1元不变,其收益的变化通过基金份额变化来体现,比如账户份额由100份变成了105份,则表示受益为5元。基金购买者可利用收益再投资,投资收益就不断累积,投资者所拥有的基金份额也就不断上涨。


      目前货币型基金存在两种收益结转方式,一是日日分红,按月结转,相当于日日单利,月月复利。另外一种是日日分红,按日结转相当于日日复利。 


6起息日”“止息日如何设定?


      对于当日基金份额的申购,自下一个工作日起享受基金分配收益。而当日赎回时,从下一个工作日起不再享受分配收益。如你在312(周一)申购了基金份额,那从313(周二)起开始享有并计算基金收益。而如果在312日赎回了基金份额,那将享有312日的收益,但是从313日起的基金收益就与你无关了。


7为啥周五不宜申购”“周四不宜赎回


      投资者于周五申购的基金份额不享有周五和周六、周日的收益;于周五赎回的基金份额则享有周五和周六、周日的收益。也就是说:如果你在32(周五)申购了份额,那么基金收益将从35(周一)开始计算,所以说周五不宜申购;如果在32(周五)赎回了份额的话,那么除了享有32(周五)的收益之外,还同时享有33(周六)34(周日)的收益,但如果你是在31日(周四)赎回的话,从32日(周五)开始就不计息了。仅仅早一天赎回,就损失了3天的利息,所以说周四不宜赎回 


      节假日申购赎回可参照上述说明,节假日之前,为防止大量申购资金进入摊薄收益,许多基金往往会闭门谢客,所以要享受长假收益要提前安排。


8货币型基金购买技巧如下:


1)买旧不买新。因为老基金投资能力已经过考验,新基金还有待验证。

2)买高不买低。买业绩稳定靠前的总是较好的。

3)就短不就长。货币型基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金,对于一年以上的中长期不动资金,可以考虑国债、人民币理财、债券型基金等收益更高的理财产品。


9几种常见的货币型基金销售渠道


1)基金公司官网:各家基金公司都有自己的货币基金。

2)基金超市:在知名的第三方基金综合服务类网站,可以找到多种货币基金产品。

3)手机银行:除了基金公司,各家银行也都推出了货币基金产品,比如招行的朝朝盈、工行的薪金宝、中行的活期宝、交行的现金宝等。

4)互联网理财:以支付宝推出的余额宝、微信推出的理财通为代表。

其中后两类也常被统称为宝宝类产品,其实质仍然是货币基金。


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