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P2P投资安全吗?

2016-05-27

在网上把钱借给一个完全陌生或者所知甚少的人,然后在接下来的一段时间内期待着本息的回报,第一次听说这个主意你可能觉得十分荒唐。但是P2P网络借贷现在确实变得十分流行。
 
实际上,在去年内,美国的两大P2P借贷平台——Lending Club和Prosper总计完成了2.4亿美元的借贷额,在今年,这个数字可能会翻一倍。
 
为什么P2P投资会形成一股汹涌的潮流?
 
1.你的钱都借给优质的借款人
一个普遍存在的误区是在P2P上的借款人都是些信用记录不佳,到哪里都难借到钱的人。而事实并非如此。
在LendingClub和Prosper,所有借款人都有很好的信用记录,这些人的FICO信用评分平均在700左右——最小的也有640。
 
2.有严格的审核程序
仅仅是有很好的信用评分并不意味着借款人就一定能获准借款。很多投资人对平台严格的审核过程感到震惊,这个审核将超过90%的借款请求挡在门外。
 
3.你可以决定把钱投给谁
每个平台都会对借款人进行风险等级,并据此决定利率。在构建一个P2P 投资组合时,投资人可以自己一个个选择借款人,也可以让平台根据他们选择的风险等级生成一个投资组合。
 
4.可以每笔投资只投25美金
这是P2P最出色的一点。Lending Club和Prosper都允许对一项借款的投资额可以少至25美元。所以,通过相对较少的投资,可以轻易地组建一个多元化的投资组合。像其他投资活动一样,你要注意不要把鸡蛋放到一个篮子里。通过组建一个包含个借款项目的组合,个别的坏账带来的负面影响将会变得微不足道。
 
5.平均的坏账率在3-4%左右
当很多人第一次听说P2P借贷时,都想当然地认为坏账的风险很大。但是在网络平台在降低投资给陌生人的风险上的工作是卓有成效的,平均的坏账率被控制在3-4%,而投资人通过投资给信用最高的借款人将这个概率进一步减小。比如,LendingClub 上一个等级为A的借款,收益会比较低,但坏账率在1%以下。
 
6.大多数平台会做对外公开的记录
P2P借贷建立在一种透明公开的精神之上。Lending Club和Prosper都将多年来全部的借贷记录放在网络上以供下载。投资者们可以通过诸如NickelSteamroller.com之类的第三方网站分析这些历史记录,这些第三方网站提供了简单易用的分析工具。
 
了解了国外平台优质平台的情况,那么如何来挑选国内靠谱的P2P平台呢?
 
网络上各种P2P平台如同雨后春笋,全国大概有2000多家P2P平台,小伙伴刚刚接触也无从下手,球仔推荐大家逛逛人人贷、有利网、积木盒子,优点如下:
1、评级高,在论坛里口碑不错;
2、平台管理层和风控队伍专业出身,从业经验丰富;
3、有本金保障计划;
4、有第三方监管机构;
5、融资项目收益率合理,大部分在12%—18%之间;
6、对借款人审核合格,并公布借款人基本信息。



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